Центр финансово-кредитной поддержки "Деловой России" заявляет, что около 500000 расчетных счетов предпринимателей с начала 2017 года были заблокированы банками России (информация находится в открытом доступе)
Массово блокируются счета банками на основании закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ), какой препятствует употреблению для отмывания финансовых средств малого бизнеса. (Причину, по которой банки совершают данные действия, все же знают не все бизнесмены)
Этот правовой акт говорит о легализации финансовых средств, полученных незаконным путем. Если счет какого-либо юридического лица хотя бы один раз "замораживали" в результате подозрения в данных махинациях, то его тут же вносили в черный список всех банков.
Кредитная организация, основываясь на статье 115 ФЗ, имеет право заморозить любой счет, в случае появления подозрений на отмывание средств, то есть на выполнение операций, делающих противозаконно полученные деньги легальными.
Даже при составлении этого документа последствия блокировки окажутся безрадостными. Вы будете обязаны доказывать, что операции по счету законные. Для того надо будет предоставить все документы, какие смогут доказать это. Все суммы, проходившие по счету до блокировки, должны быть отображены в них. Только лишь после тщательного изучения данных документов банки смогут принять решение о размораживании счета клиента.
Многие предприниматели думают, что если заблокирован один счет, будет легко открыть другой и впоследствии работать с ним. Это неверно. Даже, если вы нацелитесь в другую кредитную организацию, вы получите отказ в открытии нового счета.
Вследствие этого мы обратились к нашему партнеру- адвокату Московской коллегии адвокатов " Ваша Защита" Циканову Зейтуну Хусеевичу с просьбой комментировать данную ситуацию на примере своей судебной практики.
Законодательство даёт данное право банкам при наличии нижеуказанных поводов:
- в случае если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, в случае если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки однозначно не избежать);
- при осуществлении операций на сумму свыше шестьсот тысяч рублей (собственно подобный предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы средства, вносите либо кому-либо переводите);
- стороны сделки проводят операции по поручению лиц, присутствующих в розыске;
- у банка обозначились подозрения, что документы, данные вами для удостоверения законности осуществляемой по счёту операции, являются настоящими;
- ФНС заинтересовалась вашим счётом и дала поручение банку заморозить счёт (налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов);
- коль скоро немалое число денежных переводов совершается от организации в пользу физических лиц.
Однако в отдельных ситуациях действия банков не подчиняются логике и не удовлетворяют требования 115 ФЗ.
Так, в августе 2017 года "ТРИЭНЕРГОГРУПП" апеллировало с претензией к АО"АЛЬФА-БАНК" об обязании разблокировать доступ к системе дистанционного обслуживания, возобновлении обслуживания системы дистанционного банковского обслуживания программно-технического комплекса "Интернет-Банк" по расчетному счету.
Все требования по запросу Банка через систему клиент-банк исполнялись.Письмом № …… от 18.07.2017 АО "АЛЬФА-БАНК" предупреждает об ограничении доступа в интернет-банк без каких-нибудь объяснений причин.
Также АО "Альфа-банк" разослал сведения по другим банкам РФ о неблагонадежности ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" как юридического лица, генерального директора компании, как физического лица. Подобными действиями АО "Альфа-банк" сделал значительный материальный ущерб финансово-хозяйственной деятельности ООО "3ЕГрупп" и подорвал деловую репутация руководителя.
13.10.2017 года ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" адресовалось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" об обязании разморозить доступ к системе дистанционного обслуживания и восстановить попранные права и свободы.
Определением Арбитражный суд города Москвы Дело № А40-186221/17-22-1675 от 07.02.201
